Złożenie wniosku o pożyczkę firmową nie zawsze kończy się sukcesem – ale w większości przypadków wynik nie zależy wyłącznie od decyzji banku czy instytucji finansowej. Bardzo często można się do takiego procesu odpowiednio przygotować. W ASCapital pomagamy przedsiębiorcom zwiększyć szansę na pozytywną decyzję, wybierając rozwiązania dopasowane do ich możliwości – od pożyczek pozabankowych po kredyty firmowe bez BIK i bez ZUS i US.
Jeśli planujesz finansowanie dla swojej działalności, skontaktuj się z nami – wskażemy Ci ścieżkę, która realnie zwiększy Twoje szanse na otrzymanie pożyczki. Sprawdź naszą ofertę – Pożyczki dla firm Kraków, Pożyczki firmowe online.
Dlaczego Twoja firma nie zawsze otrzymuje finansowanie?
Nie każda firma spełnia wymogi banków czy instytucji kredytowych. Czasem przyczyną odmowy jest zbyt krótki okres działalności, innym razem – nieregularne przychody, zaległości podatkowe lub brak odpowiednich zabezpieczeń.
Pożyczkodawcy analizują przede wszystkim trzy obszary:
- wiarygodność płatniczą, czyli historię zobowiązań w BIK, BIG czy KRD,
- zdolność kredytową, czyli relację pomiędzy przychodami a zobowiązaniami,
- stabilność finansową, czyli to, czy firma potrafi utrzymać płynność w czasie.
Odmowa finansowania nie musi jednak oznaczać zamkniętej drogi. W wielu przypadkach wystarczy wprowadzić kilka zmian, by ponowny wniosek zakończył się pozytywnie.
7 kroków, które zwiększają szansę na pozytywną decyzję
1. Uporządkuj historię płatniczą i sprawdź bazy BIK oraz BIG
Zanim złożysz wniosek, warto sprawdzić, jak Twoja firma jest oceniana w bazach kredytowych. Nawet niewielkie opóźnienia w spłatach mogą obniżyć wiarygodność. W ASCapital pomagamy w analizie raportów i doradzamy, jak poprawić scoring – w tym również jak usunąć nieaktualne lub błędne wpisy.
2. Popraw stabilność finansową
Regularne wpływy z kontraktów, powtarzalne przychody i stałe zlecenia to elementy, które budują zaufanie instytucji finansujących. Jeśli Twoja firma działa sezonowo, warto wykazać średni miesięczny przychód w okresie roku, a nie tylko w miesiącach o niższej aktywności.
3. Zredukuj istniejące zobowiązania
Kolejnym krokiem jest ograniczenie liczby aktywnych kredytów, leasingów czy pożyczek. W wielu przypadkach opłaca się je połączyć w jeden kredyt konsolidacyjny. Dzięki temu Twoje miesięczne obciążenie spada, a zdolność kredytowa – rośnie.
4. Przygotuj aktualną dokumentację
Zadbaj o kompletność i rzetelność dokumentów – PIT lub CIT, KPiR, wyciągi bankowe, ewidencje przychodów. Nawet jeśli wnioskujesz o pożyczkę na oświadczenie, warto mieć pod ręką potwierdzenia wpływów. Dla spółek kluczowe będą też dane z KRS i sprawozdania finansowe.
W ASCapital doradzamy, jakie dokumenty są naprawdę potrzebne i jak uprościć proces.
5. Dopasuj kwotę i cel pożyczki do możliwości firmy
Zbyt wysoka kwota wnioskowana w stosunku do obrotów może obniżyć szansę na akceptację. Lepiej ubiegać się o finansowanie, które realnie odzwierciedla potrzeby – np. kredyt obrotowy na bieżące wydatki lub pożyczkę inwestycyjną na zakup sprzętu. Określenie celu pokazuje, że wiesz, jak efektywnie wykorzystać środki.
6. Skorzystaj z uproszczonych procedur, jeśli dopiero rozwijasz działalność
Nowe firmy lub jednoosobowe działalności gospodarcze często mają ograniczoną historię kredytową. Warto wtedy rozważyć pożyczki dla firm na oświadczenie lub produkty bez BIK i bez zaświadczeń z ZUS/US. ASCapital współpracuje z instytucjami, które akceptują uproszczoną formę weryfikacji – decyzja może zapaść nawet w ciągu 24 godzin.
7. Skorzystaj ze wsparcia pośrednika finansowego
Nawet dobrze przygotowany przedsiębiorca może nie wiedzieć, która instytucja aktualnie oferuje najlepsze warunki. ASCapital współpracuje z wieloma bankami i partnerami finansowymi, co pozwala nam porównać kilkanaście ofert i wybrać tę, która najlepiej pasuje do sytuacji Twojej firmy. Pomagamy też w negocjacjach, kompletowaniu dokumentów i monitorowaniu procesu aż do wypłaty środków.
Jak ASCapital pomaga zwiększyć Twoje szanse na finansowanie?
Współpraca z ASCapital to nie tylko dostęp do szerokiego wyboru ofert kredytowych i pożyczkowych. To przede wszystkim doradztwo i wsparcie na każdym etapie procesu:
- analizujemy sytuację Twojej firmy i oceniamy realne możliwości finansowe,
- dobieramy produkt odpowiedni do branży i etapu rozwoju (pożyczka, kredyt obrotowy, leasing lub faktoring),
- pomagamy przygotować dokumenty i składać wniosek,
- przedstawiamy alternatywy dla firm z negatywną historią w BIK.
Dzięki temu przedsiębiorcy korzystający z naszej pomocy szybciej uzyskują finansowanie i unikają typowych błędów formalnych, które mogą wydłużyć proces.
Podsumowanie – przygotuj firmę i zwiększ swoje szanse na pożyczkę
Uzyskanie pożyczki firmowej to nie tylko kwestia szczęścia. To efekt przygotowania, przejrzystości finansów i właściwego wyboru partnera. Regularne wpływy, porządek w dokumentach, spłata zaległości i świadomy wybór instytucji finansowej znacząco podnoszą prawdopodobieństwo pozytywnej decyzji.
Z pomocą ASCapital możesz zrobić to szybciej i pewniej – bez zbędnych formalności i straty czasu.
Złóż zapytanie – sprawdzimy, jaką pożyczkę lub kredyt firmowy możesz otrzymać i pomożemy przejść przez cały proces krok po kroku.
